我國融資擔保行業經過近30年的蓬勃發展，從無到有，從小到大，形成了凈資產超過1.2萬億元、擔保余額超過3.2萬億元的良好局面。如今，行業高質量發展面臨的瓶頸也日益突出。如何深刻認識當前的發展環境及面臨的問題，如何轉型發展，作為行業首家擔保公司——中國投融資擔保股份有限公司（以下簡稱“中投保”）一直在發展中思索并實踐著。近日，《金融時報》記者對該公司黨委書記、董事長、總裁段文務進行了專訪。

　　《金融時報》：當前行業發展面臨哪些難點？

　　段文務：融資擔保機構以專業化的信用增級和風險管理能力開展直接或間接融資擔保業務，在解決實體經濟融資難的同時，為企業節約了融資成本，也為優化市場資源配置作出了積極貢獻。但是，擔保業高質量發展面臨的瓶頸也日益突出，具體表現為四種矛盾。

　　一是擔保定位與企業發展的矛盾。擔保定位于支持小微“三農”，服務普惠金融，具有“保費低、收益低”的“雙低”特點。擔保機構一方面要支持小微企業發展，另一方面還要實現資產的保值增值，但由于自身資本金運作手段有限，難以平衡好流動性、安全性與效益性三者之間的關系，因而制約擔保機構進一步做大做強。

　　二是業務模式與服務對象的矛盾。擔保具有“準公共產品”和商業增信服務的雙重屬性，一方面，小微企業涉及的行業和領域廣泛，企業性質、特點、資金需求紛繁復雜，單一的擔保業務模式難以滿足小微企業的融資需求；另一方面，多層次資本市場融資主體也是擔保增信服務的重要對象，將增信功能嫁接到貨幣市場、股票市場、債券市場中，能有力支持企業提高直接融資比重，完善現代金融服務體系。融資擔保業務的非標屬性，決定了擔保機構難以生產批量化的標準產品，因此制約了行業擔保規模的擴大。

　　三是風控體系與市場發展的矛盾。作為經營風險的專業機構，面對快速發展變化的經濟、市場和行業環境，大多數擔保機構的風險識別、風險控制、風險處置能力滯后于業務發展，風控能力及技術水平建設有待進一步增強。

　　四是行業數字監管與傳統運營模式的矛盾。近年來，行業監管部門持續強化監管科技應用，探索數字化監管模式，行業監管的專業性、統一性不斷加強，而大部分擔保機構的風控、運營仍停留在傳統的手工、線下模式，信息技術支撐和數字化程度都難以滿足數字化動態監管的要求。

　　《金融時報》記者：上述問題有無解決途徑？

　　段文務：隨著金融科技的蓬勃發展和廣泛應用，數字化轉型逐漸成為行業共識，也為擔保行業化解以上四種矛盾提供了可行的解決方案，成為行業高質量發展的必由之路。具體到融擔機構業務運營層面，從業務發展角度看，數字化全面滲透各個行業，金融服務面臨全新的模式、場景、生態等變革，催生了大量的數字化、線上化金融服務需求，為擔保機構進行業務創新和模式創新提供了更多機會和空間。從提升效率角度看，線上化、批量化業務發展催生了海量業務數據，在人員、資本有限的條件下，擔保機構亟須通過新技術、數字工具等重塑服務和審批流程，提升運營效率，優化動態運營水平，進而做大擔保規模，同時，滿足動態監管需要。從風險管控角度看，傳統風控方式已難以完全支撐線上業務擴展的需求，大數據對多維度、大批量數據的智能處理和標準化的執行流程，更能貼合信息時代風控要求，彌補傳統風控手段的劣勢，數字化風控轉型已成為擔保機構的必然選擇。

　　《金融時報》記者：中投保進行了哪些數字化轉型的實踐？

　　段文務：近年來，中投保積極探索大數據風控、全線上操作的科技擔保模式，加快推進數字化轉型，深入電子保函、海關關稅擔保、電子票據、供應鏈金融等業務領域，更好服務普惠金融和實體經濟發展。2020年4月，中投保專門設立中投保科技融資擔保有限公司，成為北京城市副中心首家科技融資擔保機構，通過構建線上線下相結合的“科技賦能擔保”增信模式，探索行業發展新路徑。

　　在數字化轉型的探索過程中，中投保既取得了積極成效和寶貴經驗，又有慘痛經歷和深刻的教訓。但中投保始終沒有放棄數字化轉型的探索，一方面深刻總結轉型實踐的經驗教訓，另一方面持續提升技術實力和管理水平，從成熟領域和有效場景尋找業務切入點。在助力優化地方政府營商環境、服務招投標小微企業方面，中投保創設并自主研發了“信易佳”電子保函服務平臺，聚焦招標采購場景，服務政府采購、國企采購領域的投標企業；疫情防控期間，為全國招投標客戶提供24小時全程在線值守服務，充分發揮無接觸、效率高、無資金占壓等優勢，在有效阻斷疫情傳播的同時，助力企業實時“云復工”。截至目前，“信易佳”平臺累計服務中小微企業7300余家，辦理電子保函30000余筆，累計為投標企業節約投標保證金占用達70億元。

　　《金融時報》記者：對中投保以及融資擔保行業數字化轉型有何期待？

　　段文務：順應數字時代發展趨勢，我們提出全面打造“數字中投保”，助力公司數字化轉型。“數字中投保”通過運用先進的管理方法和領先的科技手段對公司競爭力進行重塑，一要實現管理信息化，提高生產效率；二要實現數據要素化，優化生產資料；三要實現業務數字化，變革生產關系；四要實現決策智能化，提高生產力。為搭建符合公司戰略方向和業務發展需要的IT架構，中投保統籌制定數字化規劃，推進IT系統建設整體布局，通過自上而下的頂層規劃和自下而上的局部建設并行推進，將前瞻性、全局性的頂層設計與基于局部業務場景的線上化建設相結合，推動技術與業務深度融合，支撐公司整體戰略目標的實現。

　　對行業整體而言，加快推進行業數字化轉型可從以下著手：始終堅持服務小微“三農”、服務實體經濟的定位；積極推進成熟的小微融資擔保品種向線上遷移；不斷研發面向不同場景的業務品種，增加擔保增信產品的市場供給；持續加強金融科技能力建設；進一步擴大行業體系協同，各擔保機構要注意加強與國家及地方的行業協同，與擔保同業實現業務、科技手段、經驗共享，積極擁抱數字化監管，努力構建行業自律發展的良好生態，共同提升擔保行業影響力。