金融資源正加速向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚。

中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)達(dá)27.18萬家，獲貸率為49.6%，比去年同期提高3.6個(gè)百分點(diǎn)。

從實(shí)驗(yàn)室到生產(chǎn)線，商業(yè)銀行正創(chuàng)新機(jī)制、優(yōu)化金融服務(wù)模式，推動(dòng)科技信貸增量、擴(kuò)面、提質(zhì)，不斷提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性，以科技金融為“催化劑”，催生接力創(chuàng)新的“化學(xué)反應(yīng)”。

匹配研發(fā)周期

在蘇州工業(yè)園區(qū)信達(dá)生物的實(shí)驗(yàn)室里，科研人員正緊鑼密鼓地推進(jìn)一款抗癌新藥的臨床試驗(yàn)。這家成立于2011年的創(chuàng)新藥企，如今已成為行業(yè)龍頭，年研發(fā)投入超20億元。10年前，該企業(yè)還處于“燒錢”階段——新藥研發(fā)周期長、投入大，資金鏈一度緊繃。

“當(dāng)時(shí)，我們同時(shí)推進(jìn)多條管線，每一分錢都要精打細(xì)算。”信達(dá)生物財(cái)務(wù)副總監(jiān)孫超說。建設(shè)銀行蘇州分行基于對企業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)和研發(fā)管線布局的深度研判，牽頭組建2.5億元銀團(tuán)貸款，為企業(yè)早期發(fā)展“輸血”。10年間，建行持續(xù)陪伴信達(dá)生物創(chuàng)新產(chǎn)品從實(shí)驗(yàn)室走向產(chǎn)業(yè)化，見證了企業(yè)首款抗癌藥上市以及年?duì)I收突破百億元跨越式增長。

生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)是蘇州的“一號產(chǎn)業(yè)”。生物醫(yī)藥行業(yè)研發(fā)周期長、融資難，為破解行業(yè)融資痛點(diǎn)，建行蘇州分行基于服務(wù)信達(dá)生物等龍頭企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新推出“管線貸”，貸款期限最長可達(dá)5年，用于專項(xiàng)支持企業(yè)研發(fā)管線，能夠精準(zhǔn)匹配新藥研發(fā)周期。截至4月末，該行已服務(wù)蘇州重點(diǎn)生物醫(yī)藥企業(yè)超600家，授信額度超160億元。

科技型中小企業(yè)技術(shù)研發(fā)周期普遍較長，傳統(tǒng)的銀行貸款產(chǎn)品期限往往難以滿足企業(yè)需求。為更好服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展，商業(yè)銀行通過授信機(jī)制創(chuàng)新，開發(fā)更長期限貸款產(chǎn)品，打通金融支持科技創(chuàng)新的“堵點(diǎn)”，助力企業(yè)研發(fā)“無憂”。

物流機(jī)器人產(chǎn)業(yè)快速迭代升級的背后，是企業(yè)研發(fā)資金的持續(xù)投入。3月份，浦發(fā)銀行深圳分行通過“浦研貸”產(chǎn)品為轄內(nèi)某物流倉儲(chǔ)機(jī)器人龍頭企業(yè)發(fā)放了數(shù)千萬元中長期研發(fā)貸款，用金融力量護(hù)航企業(yè)研發(fā)，助推機(jī)器人產(chǎn)業(yè)加速跑。“浦研貸”貸款種類覆蓋流動(dòng)資金貸款以及固定資產(chǎn)貸款，貸款期限最長可達(dá)15年。期限靈活的資金支持成為助力企業(yè)成長的“及時(shí)雨”。

盤活無形資產(chǎn)

“專利不再只是抽屜里的證書，還是能‘呼吸’的資金鏈，我們終于不再為資金發(fā)愁了。”長沙米淇儀器設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人感慨道。該公司是一家從事行星式球磨機(jī)等實(shí)驗(yàn)分析儀器制造和銷售的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品銷往海外多個(gè)國家。近期，因企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張，資金鏈較為緊張。

了解企業(yè)情況后，農(nóng)業(yè)銀行湖南長沙望城支行小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制專班通過“科捷貸”為企業(yè)辦理首筆授信500萬元，緩解了企業(yè)的資金困境。

“科捷貸”是農(nóng)業(yè)銀行為小微科技型企業(yè)量身定制的一款全流程線上自助金融產(chǎn)品，通過引入企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新積分等量化指標(biāo)，直聯(lián)工商、稅務(wù)、征信等政府公共數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對優(yōu)質(zhì)小微科技型企業(yè)核定授信額度。“產(chǎn)品創(chuàng)新采用線上線下相結(jié)合的審批方式，能有效提升業(yè)務(wù)審批效率。”農(nóng)行湖南長沙望城支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

科技型企業(yè)擁有大量專業(yè)技術(shù)專利，為了盤活無形資產(chǎn)，暢通知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)通道，商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，通過評價(jià)體系、貸款產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化支持等措施，讓沉睡的專利從紙頁間“蘇醒”，轉(zhuǎn)化為推動(dòng)企業(yè)前行的澎湃動(dòng)能。

貴州貴陽，一家高新科技與智能化生產(chǎn)制造企業(yè)深耕電力設(shè)備、綠色建材及新能源等領(lǐng)域。因輕資產(chǎn)、重研發(fā)，近期企業(yè)產(chǎn)能升級面臨融資困境。了解情況后，工商銀行貴州貴陽分行組建專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，通過多維評估企業(yè)專利技術(shù)的創(chuàng)新性和市場價(jià)值，開辟綠色審批通道，及時(shí)為企業(yè)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1000萬元，助力企業(yè)將核心專利技術(shù)轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能。

“工行的高效服務(wù)解了我們的燃眉之急，項(xiàng)目推進(jìn)更有底氣了。”企業(yè)負(fù)責(zé)人說。

重塑價(jià)值評估

“我們石墨烯傳感器的厚度只有頭發(fā)絲直徑的三分之一，但因?yàn)槿狈鹘y(tǒng)抵押物，無法獲得貸款。”國家石墨烯創(chuàng)新中心股東之一，寧波柔碳電子科技有限公司（以下簡稱“柔碳電子”）創(chuàng)始人汪博士拿著檢測報(bào)告苦笑道。

建設(shè)銀行寧波市分行科技金融團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新應(yīng)用建行“技術(shù)流”與“投資流”科技企業(yè)專屬評價(jià)體系，從專利含金量、創(chuàng)新成果含量、股權(quán)融資首要性等多個(gè)維度出發(fā)，為企業(yè)繪制全景畫像，并依據(jù)評價(jià)結(jié)果提供差異化信貸支持。據(jù)悉，通過“技術(shù)流”體系評估，該行僅用兩周時(shí)間就為企業(yè)提供了1.3億元信貸額度，助力新材料從實(shí)驗(yàn)室走入生產(chǎn)線。

科技型企業(yè)普遍輕資產(chǎn)、重研發(fā)，隨著研發(fā)能力不斷積累，企業(yè)生產(chǎn)線建設(shè)和產(chǎn)品市場化所需的資金缺口愈發(fā)明顯，傳統(tǒng)信貸評價(jià)體系難以滿足其融資訴求。針對這些科技“特長生”的融資困境，商業(yè)銀行紛紛重塑企業(yè)價(jià)值評估系統(tǒng)，創(chuàng)新推出“投資流”“價(jià)值流”等評價(jià)機(jī)制，從看水電、看報(bào)表轉(zhuǎn)向看專利、看趨勢，為科技型企業(yè)提供更多信用融資支持。

浙商銀行推出“人才銀行”，在傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)基礎(chǔ)上，創(chuàng)新引入“人才價(jià)值評估體系”。通過評估團(tuán)隊(duì)成員的學(xué)術(shù)成果、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專利轉(zhuǎn)化效益，給予企業(yè)信用“人才貸”支持，并配套提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理等專屬金融服務(wù)，有效解決了科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的融資難題。

2022年，浙商銀行以一筆3000萬元“人才貸”，幫助半導(dǎo)體靶材企業(yè)江豐電子材料股份有限公司拓展產(chǎn)業(yè)鏈集群。截至目前，該行已服務(wù)高層次人才超4000戶，融資余額345億元。

來源：金融時(shí)報(bào)