政府性融資擔保具有“增信、分險、中介”功能，是破解小微企業、“三農”等經營主體融資難融資貴的重要手段。

財政部會同國家發展改革委等五部門近日印發《政府性融資擔保發展管理辦法》（以下簡稱《辦法》），強調政府性融資擔保機構的準公共定位，要求以政策性融資擔保業務為主業，聚焦服務小微企業、“三農”等普惠領域經營主體，明確與商業化融資擔保形成差異化分工。同時，進一步加大支持力度，細化完善配套制度，綜合運用資金扶持、信息共享、差異監管等多種方式，為機構可持續經營提供多層次全方位的有力保障。

財政部有關負責人近日表示，《辦法》以“準公共定位”為基礎，從經營要求、政策支持、績效考核、監管管理等維度，強化對政府性融資擔保機構支小支農的激勵約束，激發其服務小微企業和“三農”的內生動力。

中國銀行深圳市分行大灣區金融研究院高級研究員曾圣鈞表示，此次出臺《辦法》，旨在構建一個更加規范、高效、可持續的政府性融資擔保體系，引導政府性融資擔保機構更好地服務小微企業、“三農” 等經營主體，推動經濟高質量發展。
構建更加規范、高效、可持續的政府性融資擔保體系

2017年，國務院出臺《融資擔保公司監督管理條例》，提出國家推動建立政府性融資擔保體系。2018年，國務院批復設立國家融資擔保基金，要求支持政府性融資擔保機構發展壯大，引導扶持小微企業和“三農”主體發展。2019年，國務院辦公廳印發指導意見，明確建立“國家融資擔保基金—省級再擔保—轄內融擔機構”三層組織架構，政府性融資擔保體系發展由此步入新階段。

《金融時報》記者從財政部獲悉，近年來，財政部圍繞資本補充、風險補償、稅收優惠、績效評價、降費獎補等方面出臺了系列配套政策，推動政府性融資擔保支持小微企業、“三農”融資增信取得了積極成效。

財政部有關負責人介紹，2024年，國家融資擔保基金合作業務規模1.41萬億元，同比增長7.7%，累計合作業務規模超5.5萬億元，平均擔保費率降至1%以下，支持的經營主體綜合融資成本降至5%以下。通過銀行與政府性融資擔保體系按照2:8原則承擔貸款風險，引導銀行加大支小支農貸款投放，促進經濟持續回升向好。

快速發展過程中，多地探索出了新辦法、新路子，但個別機構也暴露了發展定位模糊、銀擔合作門檻高、可持續經營困難等問題。“各方都迫切希望有關部門加大政策支持引導，細化完善配套機制，出臺更具操作性的指引，為政府性融資擔保高質量發展指明前進方向。”該負責人說。

曾圣鈞表示，個別機構定位不清晰，偏離主業盲目擴大業務范圍；風險防控能力不足，面臨較大的代償風險；績效考核機制不完善，難以充分發揮政策功能等。出臺《辦法》就是為了解決這些問題，進一步規范和引導政府性融資擔保機構發展，構建一個更加規范、高效、可持續的政府性融資擔保體系。
明確準公共定位 規范經營行為

《辦法》突出主責主業，要求政府性融資擔保機構應當堅持以政策性融資擔保業務為主業，聚焦重點對象和薄弱領域，重點為單戶擔保金額1000萬元及以下的小微企業和“三農”主體等提供融資擔保服務。支小支農擔保金額占全部擔保金額的比例原則上不得低于80%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的占比原則上不得低于50%。

同時，劃清業務紅線。《辦法》提出，政府性融資擔保機構不得偏離主業盲目擴大業務范圍，不得為政府債券發行提供擔保，不能為地方政府融資平臺增信，不能向非融資擔保機構投資，引導個別偏離主業的政府性融資擔保機構回歸本源。

值得一提的是，為引導政府性融資擔保機構聚焦支小支農，《辦法》進一步強化績效考核。上述財政部有關負責人指出，《辦法》明確財政部門負責開展政府性融資擔保機構績效評價工作，降低或取消盈利要求，重點考核支小支農業務規模、服務質量、風險管控等情況，引導政府性融資擔保業務重心從追求利潤及規模轉向深耕普惠領域。同時有關部門完善盡職免責機制，破解基層員工貸款風險責任與公共政策目標間的決策困境，減少支小支農后顧之憂。
加大支持力度 促進政府性融資擔保機構可持續發展

《辦法》以“準公共定位”為基礎，從經營要求、政策支持、績效考核、監管管理等維度，強化對政府性融資擔保機構支小支農的激勵約束，激發服務小微企業和“三農”的內生動力。

前述財政部有關負責人表示，為打破長期以來“政策性業務”與“市場化運營”矛盾，《辦法》不僅對政府性融資擔保聚焦支小支農主業、依法合規經營等方面提出更高要求，更是進一步加大支持力度，細化完善配套制度，綜合運用資金扶持、信息共享、差異監管等多種方式。

值得關注的是，政府性融資擔保機構客戶群體主要是金融機構“不敢貸、不愿貸”的小微企業和“三農”等經營主體，具有高風險、低收益特點，僅靠自身經營較難實現保本微利。為此，在資金扶持方面，《辦法》指出，在防止新增隱性債務前提下，地方各級財政部門可通過資本金補充、風險補償、擔保費補貼、業務獎補等方式對政府性融資擔保機構給予支持，助力政府性融資擔保增強資本實力、擴大業務規模和提高風險抵御能力，實現可持續健康經營。

為緩解小微企業與銀行和擔保機構信息不對稱問題，《辦法》提出，財政部依托國家融資擔保基金搭建全國政府性融資擔保業務管理服務平臺；中國人民銀行、國家發展改革委等支持融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫、全國信用信息共享平臺；地方各級政府有關部門應建立政府、銀行、政府性融資擔保機構等多方合作機制，開放共享涉企、涉農信用信息。

此外，在差異監管方面，《辦法》明確，地方金融管理機構根據政府性融資擔保機構的經營區域、業務范圍、風險狀況等情況，實施差異化分類監管，建立健全監管評級和信息共享機制。
突出就業優先 促進穩崗擴崗

政府性融資擔保客戶群體主要是小微企業，而小微企業又是拉動就業的主力軍。前述財政部有關負責人介紹，以國家融資擔保基金為例，據測算，國家融資擔保基金每擔保貸款1億元，可服務企業穩定就業約900人，自開業以來已累計服務就業人數超過4700萬人次。

財政部此前發布的數據顯示，2024年，國家融資擔保基金再擔保業務規模達到1.41萬億元，同比增長7.6％，其中絕大部分用于支持勞動密集型小微企業和個體工商戶，涵蓋輕工紡織、住宿餐飲、郵政倉儲、批發零售、建筑等多個行業，對應的就業群體約1200萬人。

為突出就業優先導向，《辦法》要求政府性融資擔保機構應當積極支持吸納就業能力強、勞動密集型的小微企業和“三農”等經營主體，促進穩崗擴崗，積極服務縣域特色產業，實現服務實體經濟發展和支持就業創業協同聯動。

曾圣鈞表示，銀行應充分把握政府性融資擔保體系規范發展的政策機遇，加強合作與服務，借助擔保機構的專業優勢和風險分擔機制，加力為小微企業和 “三農” 主體提供融資服務。開發更多適合小微企業輕資產特點的信用貸款產品，降低對抵押物的依賴；推出符合農業生產周期的涉農貸款產品，根據農作物生長周期設置還款期限；為客戶提供便捷、高效的線上化金融服務。

來源：金融時報